Az online pénzügyi (fintech-) szolgáltatók már rég túljutottak a „fejlődő” stádiumon. Gyorsan, megbízhatóan és a hagyományos rendszereknél olcsóbban nyújtanak bizonyos szolgáltatásokat, amelyeket folyamatosan fejlesztenek, és új megoldásokat tesznek elérhetővé az ügyfeleknek, lakosságnak és vállalatoknak egyaránt. A pénzügyi hatóságok ezt „támogatóan, de figyelemmel” követik – és néha közbelépnek.
◼︎ Még csak most indul be a fintech piac
Magyarországon (és a régióban) is egyre több fintech-szolgáltató vált népszerűvé. A Wise (korábbi nevén TransferWise) 2011-ben indult, mint alacsony költségű nemzetközi átutalásokat végző cég, majd 2018-tól számlát is lehetett nyitni nála. Két évvel később hozzáférést kapott az egyes országok – köztük Magyarország – fizetési infrastruktúrájához, így már nem kellett más bankokon keresztül végeznie az átutalásokat, ami gyorsabb átutalásokat és alacsonyabb költségeket jelentett az ügyfelek számára.
A nemzetközi piac másik sztárja, a Revolut tíz évvel ezelőtt indult, és ez alatt az idő alatt komplex szolgáltatásokat nyújtó, virtuális céggé nőtte ki magát. Magyarországon az MNB sokáig kockázatosnak ítélte meg a vállalat tevékenységét a hazai ügyfelek szempontjából, de érdemben nem tudott fellépni a szolgáltató ellen.
Hazai példák
A hazai alapítású Barion 2015-ben indult és elektronikuspénztárca-, valamint kereskedői kártyaelfogadás-szolgáltatást nyújt. Mára már több ezer online bolt használja a szolgáltatásait nemcsak Magyarországon, hanem Közép-Európában is. Az OTP támogatásával indult Simple és SimplePay sok funkcióval ellátott app és fizetési szolgáltatás, a hazai e-kereskedelem egyik legelterjedtebb online fizetési kapuja lett.
A digitális fókuszú neobankok egyik első példája a Gránit Bank volt. A fintech cégekhez hasonlóan a neobankok is a távoli számlanyitásra és az app-központú szolgáltatásokra építenek.
Mit hoz a jövő?
A kelet-európai fintech szektor már túlnőtte a fejlődő stádiumot, teljes értékű, összekapcsolt piac, amelyen a helyi innováció és az EU-szintű platformok egyszerre versenyeznek és működnek együtt. A fintech-szolgáltatók egyre inkább bankokként működnek, hamarosan hiteleket és biztosításokat is nyújtanak. Ez viszont már arra kényszeríti őket, hogy a helyi nemzeti bankok felügyelete alatt és a bankokra vonatkozó szabályozások szerint működjenek.
A Revolut például így fog egyre inkább az MNB elvárásai szerint működni. Az erősödő compliance-elvárások minden bizonnyal növelik a költségeket, de egyúttal az ügyfeleknek is nagyobb biztonságot nyújtanak. Feltehetően precedensértékű lesz a Revolut és az MNB között zajló jogértelmezési viták sorozata, például a kriptokereskedés ügyében. Egy júniusi törvény szerint büntethetővé váltak azok a szolgáltatók, amelyek nem rendelkeznek az MNB engedélyével a kriptovaluta forgalmazásához. Ennek nyomán a Revolut úgy döntött, hogy átmenetileg felfüggeszti a szolgáltatást, így mintegy 10 ezer felhasználó szenvedhetett el árfolyamveszteséget. Ez természetesen nem fog így maradni, de a tanulságok szempontjából érdekes fejlemény, a többi szereplő számára is.
