Új lehetőségeket hozott a fintecheknek a digitális átállás

Jelentős szemléletváltozást okozott mind a pénzintézeteknek, mind a fogyasztóknak a Covid-járvány a pénzügyek területén, a digitális megoldásokra történő átállás pedig új lehetőségeket nyitott meg a hazai fintechek számára. A cégek igyekeznek élni az eséllyel, és a nemzetközi terjeszkedés is napirendre került.

Régen nem tapasztalt pezsgést indított el a koronavírus-járvány a hazai pénzügyi piacon, a múlt évben sorra jelentették be különböző digitális szolgáltatásaikat és alkalmazásaikat a pénzintézetek és érkeztek új piaci szereplők is. Legutóbb, idén februárban a ZEN nevű fintech jelent meg a magyar piacon, a társaság a Mastercard stratégiai támogatásával kínál innovatív elektronikus fizetési megoldásokat egyéni és üzleti ügyfeleknek, illetve az online vásárlások esetében a visszaterhelési ügyintézést is átvállalja helyettük egyik szolgáltatása keretében. A látványos változások jó lehetőségeket kínálnak a hazai fintechek számára is az ITBUSINESS-nek nyilatkozó cégvezetők szerint.

Nagy lökés

„A Covid teret nyitott a digitalizációnak, amiről ugyan nagyjából öt éve már aktívan beszélünk a pénzügyi piacon, de az igazi áttörés eddig elmaradt. Tavaly viszont kis túlzással egy hét alatt valósultak meg olyan fejlesztések, amelyeket eddig halogattak a bankok. Korábban a jogi, biztonsági akadályok miatt az innovatív elképzelések csak nehezen tudtak érvényesülni, a járvány miatt viszont azt tapasztalom, hogy hatalmas változás történt a banki döntéshozók gondolkodásában és egy kreatív, »oldjuk meg a problémákat« szemlélet került előtérbe. Azt gondolom, hogy nagy lökést adott ez a helyzet a szektornak, innentől kezdve már nem lehet kifogásokat keresni, hogy miért nem lehet digitálisan intézni az ügyeket. Bebizonyosodott, hogy így is tud működni a világ, lehet online számlát nyitni vagy akár hitelt felvenni”, mondta el Bodnár Béla, a W.UP vezérigazgatója.

A banki ügyfelei számára egyedi szoftvereket készítő, illetve perszonalizációs platformot is fejlesztő cégnek komoly fejlődést hozott a múlt év, az árbevételük 2019-hez képest negyedével bővült, és elérte a tízmillió eurót. „Az internet- és mobilbanki megoldások kapcsán elmondható, hogy szinte versenyeztek az ügyfeleink és a potenciális partnereink egymással, hogy le tudjanak kötni fejlesztői kapacitásokat. De a másik üzletágunk, a perszonalizációs platform létjogosultsága is bebizonyosodott, hiszen fontos tényezővé vált, hogy személyre szabott, egyedi üzenetekkel, ajánlatokkal tudják elérni az embereket a bankok. A Raiffeisen International már korábban megvásárolta ezt a megoldásunkat, a múlt évben több országban is elindult a bevezetése, ami óriási visszaigazolás volt nekünk. Úgy gondolom, hogy a járványhelyzet hatalmas változást hozott abban is, és ezzel óriási lehetőséget kínált a fintecheknek, hogy a bankok és az ő gondolkodásuk közötti szakadék akkorára csökkent, hogy a digitalizáció hidat tudott képezni fölötte”, mutatott rá a W.UP vezérigazgatója.

A cégvezető jelezte, hogy a tavalyi dinamikát az idei évre is szeretnék átmenteni, és mind a hazai, mind a nemzetközi piacon növekedést terveznek. A perszonalizációs platformot eddig saját forrásból fejlesztették, nem vontak be tőkét a finanszírozásba, azonban a nemzetközi tapasztalatok azt mutatják, hogy azok a versenytársak, amelyek megteszik ezt a lépést, jóval gyorsabban tudnak fejlődni. Ezért úgy döntöttek, hogy idén tőkét vonnak be, hogy a marketing és értékesítés területén is jobban fel tudják venni a versenyt a riválisokkal, és felgyorsítsák a megoldásuk nemzetközi bevezetését. Első körben 2-5 millió euró közötti összegben gondolkodnak.

Lengyel kaland

Februárban hozta létre lengyelországi leányvállalatát a Péntech, a terjeszkedés során fontos szerepet játszott, hogy a lengyel faktoring piac nagyjából a tízszerese a magyarnak, így kifejezetten vonzó célpont a cég számára. A lengyel leányvállalatnál első körben a piaci validáción és a hatékony helyi pénzügyi és jogi infrastruktúra felépítésén van a hangsúly. Az első ügyfelekkel már zajlanak az egyeztetések, valamint konkrét megállapodások mentén máris el tudott indulni a közös munka.

A 2019-ben indult fintech-cég a hazai digitális faktoring piac első számú úttörője, egyszerűen használható, gyors, digitális megoldást kínálnak ügyfeleiknek. A társaság platformján már közel 600 vállalkozás regisztrált, amelyek az ott nyújtott szolgáltatások valamelyikét így már igénybe tudják venni. Bár a digitális faktoringon van a hangsúly, online hiteligénylés is leadható a Péntech platformján keresztül. A fintech társaság az IT-megoldást szállítja a faktoringhoz, a pénzügyi fedezetet a BÁV Faktor biztosítja, a startup pedig jutalékot kap a pénzintézettől.

A Péntech az MKB FintechLab programban kapta az első inkubációs befektetést, 20 millió forintot, a következő körben pedig már mintegy 40 millió forintnyi tőkét vontak be. Tavaly augusztusban pedig újabb nagy lépés jött, ekkor a Hiventures-től 250 millió forint forráshoz jutottak – közölte Berényi Benjámin, a társaság társalapítója és ügyvezető igazgatója.

„A kapott tőke jelentős részét a termékfejlesztésre fordítjuk, hogy még gyorsabb, integráltabb, egyszerűbb legyen a folyamat, emellett pedig az ügyfél-akvizícióra és terjeszkedésre költünk majd. Az elsődleges cél, hogy itthon minél nagyobb piacot építsünk, de ezzel párhuzamosan megkezdtük a nemzetközi terjeszkedést is. A szoftverünket software as a service (SaaS) modellben is értékesítjük és már több bank is használja külföldön. Újabb tőkebevonás most nincs napirenden, terjeszkedésünk ütemétől függően esetleg az év vége felé válhat ismét aktuálissá. Középtávon elsősorban a közép-kelet-európai régióra fókuszálunk, és az eredményektől függően nyitunk majd Nyugat-Európa felé”, fűzte hozzá Berényi Benjámin.

Kalocsai Zoltán