Egy bank csak akkor felelhet meg az elvárásoknak, ha statisztikai módszerekkel előre tudja jelezni az ügyfelek készpénzigényét.
A HP Magyarország Kft. az OTP Bank Rt.-vel közösen pályázott az IT-BUSINESS Leadership Award 2005 díjáért az Apolló Készpénzforgalmi Optimalizációs Rendszerrel. A duó a nagyvállalati kategóriában el is nyerte az innovációs díjat.
Készpénzhasználat
A bankok lakossági ügyfelei – érthető módon – általában nem foglalkoznak azzal, hogy az általuk igénybe vett banki szolgáltatások végzéséhez milyen háttérműveletek tartoznak. Az OTP Bank ügyfelei elvárják, hogy pénzük elérhető legyen kényelmes közelségben, amikor csak akarják. Az is kívánalom, hogy mindezt olcsón, vagy lehetőleg ingyen lehessen megtenni. Felháborodnak, ha olyan ATM-et találnak, amelyikből kifogyott a pénz, de még azt is rossz néven veszik, ha az ATM egy nagyobb összeget ezerforintos címletekben ad ki nekik.
Az elvárásoknak csak akkor tud megfelelni egy bank, ha statisztikai módszerekkel előre tudja jelezni az ügyfelek készpénzigényét. A legtöbb alkalmazott statisztikai feladat során az előrejelzés minőségét néhány magas szintre összegzett mutató pontossága adja. Az előrejelzés már sikeres, ha ezt a néhány mutatót sikerül egy adott időszakra pontosan meghatározni.
Az ATM-ek készpénzigényének előrejelzése ebből a szempontból sokkal kevésbé megengedő. Nem segít, ha tudjuk, hogy az ország automatáiból az év során mennyi készpénz fogy összesen, az ügyfelek elégedettségéhez 3,6 millió OTPkártyabirtokos, és még több millió más kártyával rendelkező ügyfél készpénzigényét kell meghatározni, az év 365 napjára és az 1500 ATM mindegyikére egyedileg. A készpénzigény előrejelzéséhez jól kell tudni megfogni a készpénzfelvételi szokásokat.
A magyar gazdaságban a készpénz szerepe sokkal nagyobb, mint a nyugati országokéban, a lakosság is nagy mértékben ragaszkodik a készpénzhasználathoz, ezért könnyen belátható, hogy a más piacokra készített modellek és feltételezések nem feltétlenül állják meg helyüket Magyarországon, azaz helyi szokásokra épülő előrejelzéseket kell készíteni.
A bank számára rendkívül fontos, hogy a készpénzellátás költsége a lehető legkisebb legyen. Ez a költség alapvetően két fő tételből áll össze. Egyrészt kamatköltségből, másrészt a háttérműveletek dologi költségéből. A két költségtétel szorosan összefügg egymással: minél magasabb az ATM-ekbe töltött készpénzállomány, annál ritkábban kell felkeresni az ATMeket. Tehát az egyik tétel növekedésével csökkenthető a másik, vagyis a feladat: megtalálni a két költségfajta összegének optimumát.
A Bank ATM-hálózatának éves készpénzellátási költsége több milliárd forint, ezért már 10 százalékos megtakarítás is százmilliós nagyságrendet jelent.
Nagy lépés az OTP-nek
Az OTP Bank számára az Apolló névre keresztelt készpénzforgalmi optimalizációs rendszer teremtette meg a folyamatok újraszervezésének, a feladat- és felelősségmegosztás optimalizálásának a lehetőségét is. A központ információellátásának javítása, az előrejelzések és optimalizáció készítésének automatizálása és az új vezetői és elemzői felületek lehetővé tették az operatív döntéshozatal központosítását, jelentősen hozzájárulva a hatékonyság növeléséhez.
A rendszer a költségoptimalizáción, az operatív tervezésen és a kontrollon felül a következő feladatokat is támogatja:
A feltöltési munka koordinálása. A rendszer továbbítja a végrehajtóknak a feltöltésre kijelölt ATM-ek listáját. A fiókok számára a rendszer utasításokat készít a napi töltésre, és a következő napi töltésre való felkészülésre, a feltöltést végző szolgáltató partner munkáját egy, a feltöltendő ATM-ek kijelölésének támogatására szolgáló interaktív képernyő támogatja.
Elemzés. A rendszer rugalmas felületet biztosít, támogatva a költség, az állomány, a működési és a hatékonysági mutatók elemzését. A bank munkatársai így gyorsan felismerhetik az esetleges problémákat vagy a trendek változását.
Közép- és hosszú távú tervezés. A tervezőképernyők segítik a költségek és a készpénzállomány közép- és hosszú távú tervezését is. Ennek érdekében a rendszer előrejelzéseket készít a várható költségekről, forgalmakról és állományokról, illetve bizonyos paraméterek változtatásával szcenárióelemzéseket is támogat.
Minőségbiztosítás. A rendszer bevezetésének hatására nagyságrendekkel javul az információellátottság, tervezhetőség – ezt a projekt előkészítésekor végzett adattisztítás és a feldolgozás során folyamatosan végzett ellenőrzések is segítik.
